Diferenças podem chegar a 2,71 pontos percentuais entre as instituições financeiras; taxas para 
empregados de empresas privadas aumentaram desde a primeira pesquisa

Levantamento sobre as taxas de juros de empréstimos consignados para servidores públicos estaduais de São Paulo, aposentados do INSS e empregados de empresas privadas realizado pelo Núcleo de Pesquisas da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor do Procon-SP constatou diferenças de até 2,71 pontos percentuais entre as instituições financeiras para contratos com prazo de 48 meses. Enquanto um banco apresentou taxa de 2,49% ao mês, outro apontou 5,20% ao mês (funcionário de empresa privada).

Nos contratos com prazo de 12 meses a maior diferença em pontos percentuais foi de 2,47; um banco apresentou taxa de 2,49% ao mês e outro, 4,96% ao mês para o mesmo tipo de vínculo (funcionário de empresa privada).

Taxas médias para cada tipo de contrato

As taxas médias identificadas para contratos de 12 meses foram de 2,52% ao mês para os servidores estaduais, 1,94% ao mês para os aposentados e 3,91% ao mês para os trabalhadores da iniciativa privada. As menores e maiores taxas, respectivamente em cada categoria foram: de 1,54% a.m. e 4,00% a.m. (diferença de 2,46 em pontos percentuais) para os servidores públicos estaduais; 1,87% ao mês e 1,97% ao mês (diferença de 0,10 p.p.) para aposentados e 2,49% a.m. e 4,96% a.m. (diferença de 2,47 p.p) para os trabalhadores da iniciativa privada.

Já para contratos de 48 meses, as taxas médias identificadas na pesquisa do Procon-SP foram de 2,71% ao mês para servidores públicos estaduais, 1,95% ao mês para aposentados do INSS e de 3,87% ao mês para trabalhadores da iniciativa privada. As menores e maiores taxas, respectivamente em cada categoria, foram: de 1,54% a.m. e 4,06% a.m. (diferença de 2,52 p.p.) para os servidores estaduais; 1,88% a.m. e 1,97% a.m. (diferença de 0,09 p.p.) para aposentados e 2,49% a.m. e 5,20% a.m. (diferença de 2,71 p.p.) para trabalhadores privados.

O levantamento, que será quadrimestral, observou como parâmetros a taxa de juros máxima do empréstimo consignado praticada em 1 de junho, para clientes pessoa física não preferenciais – servidores públicos, aposentados INSS e funcionários de empresas privadas. Seis bancos participaram da coleta: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Safra e Santander, a partir de informações colhidas instituições financeiras que atuam no Estado de São Paulo.

Veja aqui https://www.procon.sp.gov.br/wp-content/uploads/2023/06/Emp_Consignado_jun23_b.pdf a pesquisa completa.

Comparação com pesquisa realizada em fevereiro

Na comparação com o primeiro levantamento do Procon-SP sobre as taxas de empréstimo consignado, feito em fevereiro, houve um aumento médio nas taxas oferecidas em contratos para empregados de empresas privadas com prazo de 12 meses (3,88% para 3,91% a.m. – elevação de 0,03 p.p.) e também de 48 meses (de 3,70% para 3,87% a.m. – elevação de 0,17 p.p.).

Para os demais vínculos, houve redução nas taxas: para contratos de 12 meses para servidores públicos estaduais e aposentados do INSS, - 0,27 p.p. e - 0,09 p.p., respectivamente; e para contratos de 48 meses, - 0,12 p.p. e - 0,11 p.p., também respectivamente.